خرید اوراق بانکی چیست؟ انواع اوراق بانکی

خرید اوراق بانکی چیست؟ سرمایه‌گذاری امن و مطمئن یکی از دغدغه‌های اصلی افراد و فعالان اقتصادی است. در این میان، خرید اوراق بانکی به عنوان یکی از روش‌های کم‌ریسک و قابل اطمینان برای حفظ و افزایش ارزش سرمایه شناخته می‌شود. این اوراق که توسط بانک‌ها یا نهادهای مالی معتبر منتشر می‌شوند، معمولاً با سررسید مشخص و نرخ سود تضمین‌شده به سرمایه‌گذاران عرضه می‌گردند. از آنجا که پشتوانه این اوراق، سیستم بانکی کشور است، اعتماد عمومی به آن بالاست و به‌ویژه در شرایط نوسان‌های اقتصادی یا عدم اطمینان از بازارهای دیگر، مورد استقبال قرار می‌گیرد.

خرید اوراق بانکی علاوه بر ایجاد درآمدی پایدار از محل سود دوره‌ای، به افراد این امکان را می‌دهد که بدون نیاز به تخصص بالا در بازارهای مالی، سرمایه‌گذاری کنند. این ابزار مالی، هم برای اشخاص حقیقی و هم برای سازمان‌ها، روشی مناسب برای مدیریت وجوه نقدی و بهره‌برداری از فرصت‌های مالی مطمئن به شمار می‌آید. در ادامه، با انواع اوراق بانکی، مزایا، نحوه خرید و نکات مهم در بحث خرید اوراق بانکی چیست می‌پردازیم.

انواع خرید اوراق بانکی چیست؟

همانطور که در خرید اوراق بانکی چیست اشاره شد، این روش یکی از روش‌های مطمئن سرمایه‌گذاری است که به دلیل داشتن بازده مشخص و ریسک پایین، به‌ویژه در میان افرادی که به دنبال حفظ سرمایه و کسب سود ثابت هستند، طرفداران زیادی دارد. اوراق بانکی توسط بانک‌ها یا نهادهای مالی با مجوز بانک مرکزی منتشر می‌شوند و با سررسیدهای مشخص و نرخ سود معین به فروش می‌رسند.

اوراق گواهی سپرده بانکی

یکی از رایج‌ترین انواع خرید اوراق بانکی، گواهی سپرده بانکی است که توسط بانک‌ها برای جذب منابع مالی از مشتریان منتشر می‌شود. این اوراق معمولاً با نرخ سود مشخص و دوره سررسید معین(مثلاً یک‌ساله) به فروش می‌رسند. سود آن‌ها می‌تواند به‌صورت ماهانه، سه‌ماهه یا در سررسید پرداخت شود. از مزایای این اوراق، تضمین بازگشت اصل سرمایه و نرخ سود توسط بانک است. خریدار می‌تواند در پایان دوره، اصل پول را دریافت کرده یا آن را تمدید کند.

اوراق مشارکت بانکی

اوراق مشارکت یکی دیگر از انواع خرید اوراق بانکی است که با هدف تأمین مالی پروژه‌های عمرانی، صنعتی یا خدماتی منتشر می‌شود. در این نوع اوراق، خریدار در سود حاصل از پروژه‌هایی که بانک در آن‌ها سرمایه‌گذاری می‌کند شریک می‌شود. نرخ سود این اوراق نیز از پیش تعیین‌شده است و به‌صورت دوره‌ای به خریدار پرداخت می‌شود. علاوه بر سود ثابت، گاهی سود علی‌الحساب بیشتر یا پاداش عملکرد نیز در نظر گرفته می‌شود. این اوراق قابلیت معامله در بازار ثانویه را دارند و از نظر نقدشوندگی مناسب‌اند.

اوراق خزانه اسلامی(اخزا)

اوراق خزانه اسلامی که معمولاً با نام اخزا شناخته می‌شوند، توسط دولت منتشر می‌گردند اما امکان خرید آن‌ها از طریق بانک‌ها و بورس برای عموم فراهم است. این اوراق برای پرداخت بدهی‌های دولت به پیمانکاران طراحی شده‌اند و سود آن‌ها به‌صورت تخفیف از قیمت اسمی پرداخت می‌شود. به عبارتی، سرمایه‌گذار این اوراق را با قیمتی پایین‌تر از ارزش اسمی خریداری کرده و در سررسید، مبلغ کامل را دریافت می‌کند. از آنجا که این اوراق ریسک نکول (عدم پرداخت) بسیار پایینی دارند، در دسته اوراق بانکی امن قرار می‌گیرند.

اوراق سلف موازی بانکی

در میان انواع خرید اوراق بانکی، اوراق سلف موازی نوعی اوراق مبتنی بر خرید و فروش کالا در آینده هستند که از طریق بانک‌ها یا بازار سرمایه عرضه می‌شوند. در این روش، بانک به‌عنوان واسطه عمل کرده و کالا یا خدماتی را که در آینده تحویل داده می‌شود، پیش‌فروش می‌کند. خریدار اوراق در تاریخ سررسید، وجه خود را همراه با سود از پیش تعیین‌شده دریافت می‌کند. این نوع اوراق به‌ویژه در حوزه انرژی و محصولات کشاورزی کاربرد دارند و قابلیت انتقال و معامله نیز دارند.

خرید اوراق مسکن چیست؟

خرید اوراق مسکن به معنای خرید اوراقی است که توسط بانک مسکن برای تأمین منابع مالی جهت اعطای تسهیلات خرید یا ساخت مسکن منتشر می‌شود. این اوراق معمولاً تحت عنوان اوراق ممتاز بانک مسکن شناخته می‌شوند و به سرمایه‌گذاران این امکان را می‌دهند که در فرآیند تأمین مالی خرید مسکن یا دریافت وام‌های مسکن مشارکت کنند. به عبارتی، سرمایه‌گذار با خرید این اوراق به بانک مسکن کمک می‌کند تا منابع لازم برای اعطای وام مسکن به متقاضیان را تأمین کند.

اوراق مسکن معمولاً با نرخ سود مشخص و در قالب‌های مختلف مانند اوراق حق تقدم خرید مسکن یا اوراق گواهی سپرده مسکن به فروش می‌رسند. این اوراق در بازار سرمایه قابل معامله هستند و قابلیت انتقال به دیگر سرمایه‌گذاران را دارند. علاوه بر این، کسانی که اوراق مسکن را خریداری می‌کنند، می‌توانند از مزایای مختلفی مانند دریافت تسهیلات با سود پایین‌تر و شرایط آسان‌تر برای خرید یا ساخت مسکن بهره‌مند شوند. از آنجا که این اوراق از پشتوانه بانک مسکن برخوردار هستند، به عنوان یکی از گزینه‌های امن برای سرمایه‌گذاری در بازار مسکن شناخته می‌شوند.

مزایای خرید اوراق بانکی چیست؟

امنیت بالا: اوراق بانکی به دلیل پشتوانه بانک دولتی و غیر دولتی، از امنیت بالایی برخوردار هستند و ریسک نکول (عدم پرداخت) به حداقل می‌رسد.

بازده ثابت: این اوراق معمولاً نرخ سود مشخص و ثابت دارند که باعث پیش‌بینی‌پذیری درآمدهای سرمایه‌گذار می‌شود.

نقدشوندگی مناسب: برخی از اوراق بانکی مانند اوراق مشارکت یا خزانه اسلامی قابلیت معامله در بازار ثانویه را دارند که باعث افزایش نقدشوندگی آن‌ها می‌شود.

سرمایه‌ گذاری بلندمدت یا کوتاه‌ مدت: بسته به نوع اوراق، سرمایه‌گذار می‌تواند برای مدت کوتاه یا بلند به سرمایه‌گذاری بپردازد و از سود آن بهره‌مند شود.

پشتیبانی قانونی و دولتی: اوراقی که توسط دولت یا بانک‌های معتبر منتشر می‌شوند، تحت نظارت‌های قانونی قرار دارند و به همین دلیل به‌عنوان گزینه‌ای مطمئن برای سرمایه‌گذاری شناخته می‌شوند.

پاسخ‌ گویی به نیازهای مختلف: اوراق بانکی در انواع مختلف طراحی شده‌اند که می‌تواند نیازهای مختلف سرمایه‌گذاران، از جمله کسانی که به دنبال درآمد ثابت یا پروژه‌های خاص هستند، برآورده کند.

نحوه دریافت اوراق بانکی چیست؟

برای دریافت اوراق بانکی، ابتدا باید به یکی از بانک‌های معتبر یا بازار بورس مراجعه کرده و درخواست خرید اوراق مورد نظر را ثبت کنید. این اوراق توسط بانک‌ها یا نهادهای مالی با مجوز بانک مرکزی منتشر می‌شوند و معمولاً در شعب بانک‌ها یا از طریق سامانه‌های آنلاین بانک‌ها برای فروش در دسترس قرار دارند. در این فرآیند، شما باید اطلاعات مورد نیاز مانند نوع اوراق، میزان سرمایه‌گذاری و مدت زمان سررسید را مشخص کرده و مبلغ مورد نظر خود را پرداخت کنید.

علاوه بر خرید حضوری، دریافت اوراق بانکی از طریق بورس نیز امکان‌پذیر است. در این حالت، شما می‌توانید از طریق کارگزاری‌های بورس اقدام به خرید اوراق در بازار اولیه یا ثانویه کنید. برخی از اوراق مانند اوراق خزانه اسلامی یا مشارکت نیز قابلیت معامله در بازار بورس را دارند که به شما این امکان را می‌دهد که پس از خرید اولیه، آن‌ها را به دیگر سرمایه‌گذاران منتقل کنید.

سخن پایانی

خرید اوراق بانکی چیست؟ به عنوان یک روش سرمایه‌گذاری امن و کم‌ ریسک شناخته می‌شود که به سرمایه‌گذاران امکان می‌دهد با خرید اوراق منتشرشده توسط بانک‌ها یا نهادهای مالی معتبر، درآمد ثابت و قابل پیش‌بینی به‌دست آورند. این اوراق معمولاً با نرخ سود مشخص و ضمانت بازگشت اصل سرمایه به فروش می‌رسند. انواع مختلفی از اوراق بانکی از جمله اوراق گواهی سپرده، مشارکت، خزانه اسلامی و اوراق مسکن وجود دارد که هر کدام ویژگی‌ها و شرایط خاص خود را دارند.