بسیاری از افراد به دلایل مختلفی همچون راه‌اندازی کسب‌وکار، پرداخت بدهی‌های فوری، یا تأمین هزینه‌های درمان و تحصیل، نیاز فوری به منابع مالی پیدا می‌کنند. در چنین شرایطی، خرید وام فوری به عنوان یکی از روش‌های غیرمستقیم تأمین نقدینگی، مورد توجه قرار گرفته است. این مفهوم که بیشتر در بازارهای غیررسمی یا میان واسطه‌های مالی شکل می‌گیرد، به معنای استفاده از امتیاز تسهیلات دیگران در ازای پرداخت مبلغی مشخص است. با توجه به پیچیدگی‌های موجود در فرآیند دریافت مستقیم وام از بانک‌ها، بسیاری از افراد به خرید وام فوری به عنوان راهکاری سریع و جایگزین نگاه می‌کنند. در ادامه، به بررسی دقیق‌تر ابعاد، مزایا و معایب این شیوه خواهیم پرداخت.
روش های خرید وام فوری
خرید وام فوری به معنای استفاده از سهم تسهیلاتی دیگران در قبال پرداخت وجه یا کارمزد مشخص است و معمولاً از طریق واسطه‌های مالی، شرکت‌های اعتباری یا حتی افراد حقیقی انجام می‌شود. در سال‌های اخیر، به دلیل نیاز شدید بازار به نقدینگی سریع، خرید وام فوری به یکی از روش‌های رایج برای تأمین مالی تبدیل شده است.
خرید امتیاز وام کارمندی
در این روش، افراد شاغل در نهادهای دولتی یا خصوصی، که دارای امتیاز دریافت وام از محل کار خود هستند، آن را به دیگران واگذار می‌کنند. خریدار با پرداخت مبلغی به فروشنده، فرآیند اخذ وام را به نام خود یا با همکاری فروشنده انجام می‌دهد. این شیوه بیشتر در میان کارمندان رسمی و بازنشستگان رایج است. مبلغ کارمزد بسته به مبلغ وام و مدت بازپرداخت تعیین می‌شود. برای اجرای این روش، نیاز به توافق‌نامه کتبی میان طرفین و گاه تعهدنامه محضری است.
خرید وام از طریق شرکت‌های واسطه مالی
برخی شرکت‌های دارای مجوز، خدمات خرید وام فوری را ارائه می‌دهند و با در اختیار داشتن منابع انسانی دارای امتیاز وام، این امتیازها را به متقاضیان واگذار می‌کنند. این شرکت‌ها معمولاً تمام مراحل قانونی، ضمانتی و اعتباری را نیز مدیریت می‌کنند. استفاده از چنین مجموعه‌هایی ریسک کمتری دارد اما هزینه بالاتری نیز دارد. خریدار باید هویت و اعتبار شرکت را به‌دقت بررسی کند. این روش برای کسانی که به دنبال روشی امن‌تر برای دریافت وام هستند توصیه می‌شود.
استفاده از تسهیلات وام‌های بازنشستگی
بازنشستگان معمولاً واجد شرایط دریافت وام‌های فوری با شرایط ساده هستند. برخی از آن‌ها به دلیل بی‌نیازی مالی یا دلایل دیگر، امتیاز خود را می‌فروشند. خریدار با پرداخت مبلغی مشخص، به کمک بازنشسته و با استفاده از مدارک او، اقدام به دریافت وام می‌کند. اقساط از حقوق بازنشسته کسر می‌شود و با توافق طرفین، بازپرداخت میان خودشان انجام می‌گیرد. این روش نیاز به اعتماد بالا و قرارداد محضری دارد.
خرید وام مسکن یا وام ساخت
در برخی موارد، صاحبان زمین یا واحدهای نیمه‌کاره که واجد شرایط وام ساخت یا مسکن هستند، امتیاز خود را می‌فروشند. خریدار با تنظیم توافق‌نامه، وام را به نام شخص یا پروژه خود منتقل می‌کند. این روش در بین سازندگان و سرمایه‌گذاران ملکی رایج است. البته مراحل انتقال امتیاز باید با هماهنگی بانک عامل انجام شود. خرید وام فوری از این نوع، نیاز به مدارک ملکی و استعلام دقیق دارد.
خرید وام خودرو از نمایشگاه‌داران
نمایشگاه‌داران خودرو گاهی با بانک‌ها یا شرکت‌های لیزینگ قرارداد دارند که به خریداران خودرو وام فوری اختصاص می‌دهند. برخی مشتریان که به خود خودرو نیازی ندارند، امتیاز دریافت وام خودرو را می‌فروشند. خریدار می‌تواند از این امتیاز برای دریافت تسهیلات نقدی یا خرید ماشین استفاده کند. اقساط معمولاً بلندمدت است و نرخ سود مشخص دارد. این مدل از خرید وام فوری بیشتر در بازار خودروهای اقساطی کاربرد دارد.
خرید وام از صندوق‌های قرض‌الحسنه خانگی
در بسیاری از مناطق، صندوق قرض الحسنه خانوادگی یا محلی وجود دارد که اعضای آن با قرعه‌کشی، نوبت دریافت وام دارند. افراد می‌توانند نوبت وام خود را در این صندوق‌ها به دیگر اعضا یا حتی افراد بیرون از صندوق بفروشند. این نوع خرید وام فوری نیازی به مراحل بانکی ندارد و بر پایه اعتماد انجام می‌شود. قرارداد میان طرفین به‌صورت دستی یا محضری تنظیم می‌شود. اقساط نیز معمولاً ماهیانه و بدون سود است.
خرید وام با استفاده از سند ملکی دیگران
برخی افراد با در اختیار گذاشتن سند ملکی خود، وام می‌گیرند و آن را به شخص ثالث منتقل می‌کنند. خریدار با پرداخت مبلغ توافقی، مبلغ وام را دریافت و اقساط آن را خودش پرداخت می‌کند. این روش نیازمند قرارداد رسمی، وثیقه و بررسی اعتبار سند است. خطرات حقوقی در این مدل بالاست، اما برای مبالغ بالا قابل استفاده است. خرید وام فوری در این حالت نیازمند دقت قانونی بسیار زیادی است.
خرید امتیاز وام صندوق رفاه فرهنگیان یا پزشکان
برخی صنوف مانند معلمان یا پزشکان، امتیازاتی برای دریافت تسهیلات با بهره پایین دارند. افرادی از اعضای این صنوف ممکن است امتیاز خود را در ازای مبلغی به دیگران واگذار کنند. خریدار باید شرایط عضویت در آن صنف یا همکاری مشترک را فراهم کند. این روش گاهی نیازمند همکاری حقوقی مشترک در بانک می‌باشد. در میان روش‌های خرید وام فوری، این گزینه برای مبالغ متوسط و نرخ سود پایین مناسب است.
خرید وام بر اساس رتبه اعتباری دیگران
افرادی با رتبه اعتباری یا اعتبار برای وام بالا می‌توانند با معرفی خود به بانک، وامی دریافت کرده و آن را به‌صورت توافقی در اختیار فرد دیگری قرار دهند. این نوع از خرید وام فوری بیشتر در روابط شخصی، دوستانه یا خانوادگی اتفاق می‌افتد. خریدار با پرداخت مبلغی مشخص، اقساط وام را به جای شخص دارنده وام می‌پردازد. برای کاهش ریسک، توافق‌نامه حقوقی و تعهدنامه محضری پیشنهاد می‌شود. این روش نیاز به اعتماد بالا دارد.
خرید وام از طریق ثبت نام در طرح‌های بانکی و واگذاری
برخی افراد در طرح‌های تسهیلاتی بانک‌ها مانند طرح تبسم یا طرح‌های رفاهی ثبت‌نام می‌کنند و پس از دریافت نوبت یا امتیاز، آن را به دیگران واگذار می‌کنند. خریدار، با استفاده از مدارک فروشنده یا با انتقال امتیاز، از این تسهیلات بهره‌مند می‌شود. برای این روش، معمولاً نیاز به موافقت بانک و رعایت تشریفات حقوقی وجود دارد. سود و اقساط طبق شرایط طرح محاسبه می‌شود. این شیوه از خرید انواع وام فوری نیاز به ثبت‌نام زودهنگام و انتظار دارد اما ارزشمند است.
نحوه شناسایی وام تقلبی یا کلاهبرداری افراد فروشنده
برای شناسایی وام‌های تقلبی یا جلوگیری از کلاهبرداری در فرآیند خرید وام، اولین قدم بررسی دقیق هویت فرد فروشنده است. بسیاری از کلاهبرداران با جعل عنوان کارمند بانک، مشاور وام یا واسطه‌های معتبر، اعتماد افراد را جلب می‌کنند. لازم است قبل از هرگونه پرداخت یا امضای قرارداد، مدارک شناسایی معتبر، شماره ثبت شرکت یا محل فعالیت فرد یا واسطه بررسی شود. همچنین، استفاده از مشاور حقوقی یا مراجعه به دفترخانه برای تنظیم قرارداد محضری، احتمال فریب را به‌طور چشمگیری کاهش می‌دهد.
از دیگر نشانه‌های هشداردهنده می‌توان به وعده‌های غیرواقعی مانند پرداخت وام بدون هیچ مدرکی، سود بسیار پایین یا تحویل فوری بدون استعلام بانکی اشاره کرد. افراد کلاهبردار اغلب در قبال دریافت مبلغی تحت عنوان پیش پرداخت، هزینه کارمزد یا ضمانت اولیه، هیچ خدماتی ارائه نمی‌دهند و پس از دریافت پول ناپدید می‌شوند. بهترین روش مقابله با چنین روش‌هایی، تحقیق از بانک مربوطه، مشاوره با وکیل، و پرهیز از پرداخت هرگونه وجه بدون قرارداد رسمی و معتبر است.
سخن پایانی
خرید وام فوری به معنای استفاده از امتیاز تسهیلات دیگران در قبال پرداخت مبلغی مشخص است و به‌دلیل نیاز فوری بسیاری از افراد به نقدینگی، محبوبیت بالایی دارد. این روش در قالب‌هایی مانند خرید امتیاز وام کارمندی، بازنشستگان، یا از طریق شرکت‌های واسطه صورت می‌گیرد و اغلب با قرارداد رسمی انجام می‌شود. خرید وام فوری برای کسانی مناسب است که نمی‌خواهند درگیر مراحل پیچیده بانکی شوند.
با وجود تنوع روش‌ها، مثل وام‌های صندوق خانوادگی یا تسهیلات مسکن، بررسی دقیق مدارک فروشنده و تنظیم توافق‌نامه قانونی اهمیت زیادی دارد. چون کلاهبرداران نیز در این بازار فعال‌اند، شناخت نشانه‌های هشدار و استفاده از واسطه‌های معتبر برای انجام خرید وام فوری ضروری است.
