دسته: اخبار

وام‌هایی که از سوی صندوق‌های قرض‌الحسنه اعطا می‌شود، تفاوت‌های عمده‌ای با وام‌های بانکی دارند؛ مهم‌ترین آن‌ها حذف سود بانکی و جایگزینی آن با کارمزدهای بسیار ناچیز است که تنها به منظور پوشش هزینه‌های اداری در نظر گرفته می‌شود. این وام‌ها بر پایه اعتماد متقابل میان اعضای صندوق و با نیت خیرخواهانه اعطا می‌شوند و در بیشتر موارد، روند دریافت آن‌ها بسیار ساده‌تر و سریع‌تر از وام‌های بانکی رسمی است. صندوق‌های قرض‌الحسنه با رویکردی مبتنی بر ارزش‌های انسانی و دینی، به دنبال رفع نیازهای مالی در چارچوب عدالت اجتماعی هستند و نقش مهمی در کاهش فاصله طبقاتی و ایجاد فرصت‌های برابر در جامعه ایفا می‌کنند. در سال‌های اخیر به غیر از به صرفه بودن مبلغ وام صندوق قرض الحسنه، این صندوق‌ها علاوه بر عملکرد سنتی خود، به‌تدریج در حال تطبیق با نیازهای جدید جامعه نیز هستند. برخی از آن‌ها به‌صورت نهادی ثبت‌شده و زیر نظر نهادهای نظارتی مانند بانک مرکزی یا سازمان اقتصاد اسلامی فعالیت می‌کنند و خدمات خود را با بهره‌گیری از فناوری‌های نوین مالی گسترش داده‌اند.

مبلغ وام صندوق قرض الحسنه

بر اساس بند 110 آیین‌نامه جدید، نهادهای مالی فعال فعلی، مدت دو سال زمان دارند تا خود را با الزامات و مقررات تعیین‌شده از سوی بانک مرکزی تطبیق دهند. مؤسسات قدیمی می‌بایست در مرحله آغازین، حداقل منابع مالی معادل 100 میلیون تومان برای واحدهای کوچک، 400 میلیون تومان برای مراکز متوسط و 1 میلیارد تومان برای مجموعه‌های بزرگ فراهم کنند و طی یک سال به مبالغ هدف‌گذاری‌شده برسند. دستورالعمل جزئیات اجرایی این روند نیز در حال نگارش و آماده‌سازی است.

این بازه زمانی، فرصت متعادلی برای ادامه کار صندوق‌ها و ارتقاء ساختار آن‌ها فراهم می‌آورد. ازجمله پیامدهای مثبت این فرآیند می‌توان به ممانعت از تعطیلی نهادهای فعال، افزایش میزان شفافیت عملکردی و بهبود سامانه‌های مالی آن‌ها اشاره کرد. همچنین، این تغییرات می‌تواند باعث کاهش خطرات حقوقی و ضررهای احتمالی برای افرادی شود که در این صندوق‌ها سرمایه‌گذاری کرده‌اند.

مبلغ وام نهایی صندوق قرض الحسنه

تحلیل‌ها حاکی از آن است که چیزی بین 5 تا 7 هزار مؤسسه مالی قرض‌العبور در کشور مشغول فعالیت هستند؛ از گروه‌های کوچک خانوادگی و مراکز مذهبی گرفته تا مجموعه‌های وسیع‌تری نظیر مؤسسه مهر ایران که با بیش از 500 دفتر خدماتی و دارایی‌ای معادل 400 هزار میلیارد تومان، در سال 1403 توانسته حدود 26 درصد از وام‌های قرضی کشور را تأمین نماید. درحالی‌که مؤسسات بزرگ تنها نزدیک به 12 درصد از کل سرمایه‌ها را به خود اختصاص داده‌اند، بخش وسیعی از این منظومه مالی مربوط به ساختارهای کوچک و غیررسمی است.

پراکندگی بالای این مجموعه‌ها امکان بالقوه‌ای برای پشتیبانی از فعالیت‌های اقتصادی کوچک فراهم ساخته، ولی نبود آمار شفاف از صندوق‌های کوچک‌تر، پایش و نظارت کارآمد را با مانع روبرو کرده است. اما دلیل محبوبیت این نهادها نسبت به بانک‌ها چیست؟ بهره‌مندی آسان‌تر از خدمات مالی بدون نیاز به طی روندهای اداری پیچیده و عدم پرداخت بهره‌های بالا(که در سیستم بانکی تا 23 درصد هم می‌رسد) باعث استقبال عمومی از این مراکز شده است.

دریافت وام برای تعمیرات خانه در سال جدید، معمولاً با هدف ارتقاء ایمنی، بهبود فضای سکونت، یا مقاوم‌سازی در برابر زلزله و حوادث طبیعی اعطا می‌شود و شامل تعمیرات آشپزخانه، سرویس‌های بهداشتی، لوله‌کشی، تعویض در و پنجره، رنگ‌آمیزی، کف‌سازی و حتی بازسازی کلی بخشی از بنا می‌شود. با توجه به نرخ تورم و تغییرات بازار، دولت و سیستم بانکی تلاش کرده‌اند این وام‌ها را با شرایط ساده‌تر، سود کمتر، و بازپرداخت قابل قبول‌تری نسبت به گذشته در اختیار مردم قرار دهند. همچنین در بسیاری از این طرح‌ها، اولویت با افرادی است که واحد مسکونی‌شان در مناطق محروم یا بافت‌های فرسوده قرار دارد یا سرپرست خانوار آنان، فردی بازنشسته، زن سرپرست خانوار یا از اقشار کم‌درآمد جامعه است.

شرایط دریافت وام برای تعمیرات خانه

در حال حاضر، سقف وام تعمیرات خانه در برخی بانک‌ها به 280 میلیون تومان رسیده است. این رقم بسته به نوع تعمیرات(جزئی یا اساسی)، موقعیت ملک (شهری یا روستایی) و شرایط فرد متقاضی می‌تواند متفاوت باشد. برخی بانک‌ها نیز تسهیلاتی با مبلغ بالاتر ارائه می‌دهند، مشروط به ارائه مدارک و مستندات دقیق‌تر. سود این وام‌ها معمولاً بین 18 تا 23 درصد تعیین شده است و مدت بازپرداخت آن از 12ماه تا 80 ماه متغیر است. به طور میانگین، اقساط ماهانه برای یک وام 200 میلیون تومانی با این شرایط، چیزی بین 5 تا 6 میلیون تومان اقساط خواهد بود.

برای دریافت این نوع وام، متقاضی باید مالک ملک مورد نظر باشد و سند رسمی یا قول‌نامه معتبر ارائه دهد. همچنین داشتن حساب فعال در بانک مربوطه و گردش مالی مناسب به‌عنوان یک امتیاز مثبت تلقی می‌شود. یکی از شرایط مهم دیگر، نداشتن بدهی معوق یا چک برگشتی در سیستم بانکی است. بسته به بانک، ممکن است ضمانت‌هایی مانند معرفی ضامن رسمی، ارائه سفته یا استفاده از سند ملکی به‌عنوان وثیقه نیز درخواست شود.

در برخی بانک‌ها، افرادی که ملک آن‌ها در بافت فرسوده یا مناطق کمتر توسعه‌یافته قرار دارد، در اولویت دریافت وام قرار می‌گیرند. همچنین، زنان سرپرست خانوار، بازنشستگان، و کارکنان دولت نیز می‌توانند از شرایط ویژه یا تسهیلات آسان‌تری برخوردار شوند. برخی طرح‌های جدید حتی امکان دریافت وام بدون ضامن را فراهم کرده‌اند، در صورتی که متقاضی از حساب یارانه، سهام عدالت یا سپرده بلندمدت برخوردار باشد.

با توجه به اهمیت نوسازی و ایمن‌سازی ساختمان‌ها و همچنین حفظ ارزش ملک در برابر فرسودگی، وام تعمیرات خانه یکی از کاربردی‌ترین تسهیلات بانکی در سال 1404 به شمار می‌رود. متقاضیان می‌توانند برای اطلاع از جزئیات کامل این وام، به شعب بانک‌های مختلف مراجعه کرده و مطابق با شرایط شخصی خود، بهترین گزینه را انتخاب کنند.

مدارک مورد نیاز برای دریافت وام برای تعمیرات خانه

اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی متقاضی

سند رسمی ملک یا قول‌نامه معتبر دارای کد رهگیری

قبض آب، برق یا گاز به‌نام مالک برای احراز سکونت

فیش حقوقی یا گواهی اشتغال(برای کارکنان دولتی یا بخش خصوصی)

پرینت گردش حساب 3 تا 6 ماهه اخیر

مدارک مربوط به ضامن(شناسنامه، کارت ملی، فیش حقوقی، حکم کارگزینی و…)

پیش‌فاکتور یا برآورد هزینه تعمیرات(در برخی بانک‌ها الزامی است)

فرم تکمیل‌شده درخواست وام از بانک

گواهی نداشتن بدهی معوق و چک برگشتی از بانک مرکزی

سند ضمانتی(در صورت نیاز سفته، وثیقه ملکی یا ضمانت‌ نامه رسمی)

قرض‌الحسنه مهر ایران در تابستان 1404 از آغاز اجرای طرح جدیدی با عنوانوام 100 میلیون تومانی برای بانوان خبر داد. این طرح که با همکاری نهادهای مرتبط با حوزه خانواده و اشتغال زنان طراحی شده، با هدف تأمین بخشی از نیازهای اقتصادی زنان سرپرست خانوار، زنان کارآفرین، بانوان شاغل، و حتی خانه‌دارهایی که دارای طرح‌های تولیدی یا خدماتی هستند، به مرحله اجرا درآمده است.

شرایط پرداخت وام 100 میلیون تومانی برای بانوان

در طرح اندوخته بانوان بانک قرض‌ الحسنه مهر، بانوان می‌توانند وام 100 میلیون تومانی با کارمزد 4 درصد و بازپرداخت 36 ماهه دریافت کنند. این وام در چهار مرحله ارائه می‌شود و نیازی به ضامن ندارد؛ ضمانت بر اساس اعتبارسنجی بانکی انجام می‌شود .

برای دریافت این وام، بانوان باید حساب سپرده اندوخته بانوان در بانک مهر ایران افتتاح کنند و به مدت حداقل چهار ماه، ماهیانه 800 هزار تومان به این حساب واریز نمایند. ادامه واریز اندوخته باید همزمان با پرداخت اقساط هر یک از وام‌های مرحله اول تا سوم انجام شود .

مراحل دریافت وام به صورت چهار مرحله است. مرحله اول 10 میلیون تومان با بازپرداخت 24 ماهه، مرحله دوم 36 میلیون تومان با بازپرداخت 24 ماهه، مرحله سوم 56 میلیون تومان و مرحله چهارم 100 میلیون تومان با بازپرداخت 36 ماهه می‌باشد. مبلغ قسط ماهانه برای وام 100 میلیون تومانی حدود 3 میلیون و 30 هزار تومان است.

بانوان سرپرست خانوار می‌توانند با دریافت نامه‌ای از استانداری محل سکونت خود، از تسهیلات ویژه‌ای مانند وام خرید کالا و… بهره‌مند شوند و فرآیند دریافت وام را با سرعت بیشتری طی کنند.

هزینه‌های جانبی شامل 300 هزار تومان برای تشکیل پرونده و انجام اعتبار سنجی یا اعتبار برای وام است. همچنین، متقاضیان نباید دارای چک برگشتی یا بدهی معوق در سیستم بانکی باشند.

مهلت ثبت نام وام 100 میلیون تومانی برای بانوان

 

مهلت ثبت‌ نام وام 100 میلیون تومانی برای بانوان در قالب طرح اندوخته بانوان بانک قرض‌الحسنه مهر ایران محدود به زمان خاصی نیست، اما ظرفیت اعطای این وام‌ها معمولاً به بودجه و منابع داخلی بانک دولتی و غیر دولتی وابسته است. به همین دلیل، توصیه می‌شود بانوان علاقه‌مند در اسرع وقت برای افتتاح حساب و شروع فرآیند اندوخته‌گذاری اقدام کنند تا از اولویت تخصیص وام در نوبت‌های اولیه بهره‌مند شوند. بانک به صورت دوره‌ای، ظرفیت‌های جدید برای ثبت‌نام را فعال می‌کند و ممکن است در صورت استقبال بالا، زمان ثبت‌نام به‌طور موقت متوقف شود.

اما همانطور که درقسمت قبل اشاره شد، همچنین مرحله ثبت‌ نام اولیه تنها با افتتاح حساب اندوخته بانوان آغاز می‌شود و وام طی چهار مرحله به متقاضی پرداخت می‌گردد. به عبارت دیگر، پس از چند ماه واریز مستمر به حساب، فرد واجد شرایط مرحله اول و سپس مراحل بعدی خواهد شد. بنابراین بهتر است ثبت‌نام زود هنگام انجام شود تا فرآیند دریافت کامل وام 100 میلیونی در بازه زمانی مناسب طی گردد. اطلاعات جدید درباره ادامه یا توقف طرح نیز از طریق وب‌ سایت بانک مهر ایران یا شعب مختلف آن قابل پیگیری است.

توجه داشته باشید که دریافت این وام منوط به نداشتن چک برگشتی و اقساط معوق در سیستم بانکی است. بانوانی که پیش‌تر از سایر بانک‌ها وام گرفته‌اند، باید خوش‌حسابی خود را اثبات کرده باشند. بانک مهر ایران از طریق سامانه اعتبارسنجی، نمره اعتباری افراد را بررسی کرده و بر اساس آن، شرایط اعطای وام را تعیین می‌کند.

در پی اجرای سیاست‌های هدفمند حمایتی در حوزه مسکن، دولت تصمیم به اعمال محدودیت‌هایی در پرداخت وام ودیعه مسکن گرفته است. بر اساس تصمیم جدید، خانوارهایی که در دهک سوم به بالا قرار دارند، از فهرست مشمولان دریافت وام 400 میلیون تومانی ودیعه مسکن حذف خواهند شد. این تصمیم با هدف تمرکز بیشتر منابع مالی بر دهک‌های پایین درآمدی و افزایش بهره‌مندی اقشار کم‌درآمد از حمایت‌های دولتی اتخاذ شده است. اجرای حذف دهک 3 به بالا می‌تواند تأثیرات مهمی بر بازار اجاره و توان مالی خانوارهای متوسط و ضعیف برجای بگذارد.

نتایج ثبت نام بعد از حذف دهک 3 به بالا در ودیعه مسکن

در تاریخ یکشنبه 24 فروردین، به‌دنبال درخواست رسمی وزارت راه و توسعه شهری، نشست ویژه‌ای با محوریت بررسی طرح‌های کمک‌هزینه اجاره‌نشینی به ریاست رئیس‌جمهور برگزار گردید. در این گردهمایی، معاون حوزه ساخت‌ و ساز وزارت مذکور اعلام کرد که نخستین برنامه پیشنهادی شامل پرداخت وام قرض‌الحسنه به ارزش 20 هزار میلیارد تومان برای خانواده‌های زیر پوشش نهادهای حمایتی است، که سقف این تسهیلات برای هر فرد تا 400 میلیون تومان تعیین شده و این طرح به تأیید شورای عالی بانک‌ها نیز رسیده است.

وی همچنین دومین طرح ارائه‌شده توسط وزارت را معرفی کرد که با اعتباری معادل 200 هزار میلیارد ریال، شامل وام ودیعه مسکن با سود مصوب بانک مرکزی است و افراد پس از ثبت اطلاعات شخصی و اجاره‌نامه خود در سامانه مربوطه، به بانک‌ها ارجاع داده می‌شوند. بر پایه این طرح، سقف این وام‌ها برای ساکنین پایتخت تا 275 میلیون تومان، برای مراکز استانی تا 210 میلیون، در شهرهای کوچک 140 میلیون و برای مناطق روستایی 55 میلیون تومان لحاظ شده است. این تسهیلات و حذف دهک 3 به بالا نیز با هدف حمایت از گروه‌های مختلف درآمدی در نقاط گوناگون کشور تدوین گردیده است.

نحوه محاسبه دهک

دهک‌ بندی درآمدی خانوارها در ایران به‌منظور توزیع عادلانه یارانه‌ها و تسهیلات حمایتی صورت می‌گیرد. این فرآیند بر اساس مجموعه‌ای از شاخص‌ها انجام می‌شود که شامل درآمد ماهانه، دارایی‌های ملکی، تعداد اعضای خانواده و حتی تراکنش‌های بانکی است. با ترکیب این اطلاعات، دولت به هر خانوار یک رتبه دهکی اختصاص می‌دهد؛ به‌ طوری‌که هرچه درآمد و دارایی‌های شما بیشتر باشد، احتمال قرار گرفتن در دهک‌های بالاتر افزایش می‌یابد. ​

ایا وام ودیعه با حذف دهک 4 بیشتر خواهد شد؟

خیر، حذف دهک 3 به بالا از فهرست مشمولان دریافت وام ودیعه مسکن برای مستاجران به معنای افزایش مبلغ این وام برای سایر دهک‌ها نیست. تصمیم به حذف دهک 4 صرفاً در راستای هدفمندتر کردن منابع و تمرکز حمایت‌ها بر خانوارهای کم‌درآمدتر یعنی دهک‌های اول تا سوم اتخاذ شده است. بنابراین، سقف تسهیلات تعیین‌شده برای هر منطقه مانند 400 میلیون تومان در تهران، 275 میلیون تومان در مراکز استان‌ها، و سایر مبالغ اعلام‌شده همچنان ثابت باقی می‌ماند و افزایشی در میزان آن برای دیگر متقاضیان ایجاد نخواهد شد.

در واقع، با حذف دهک 3 به بالا با درآمد متوسط از دایره شمول، تنها تعداد دریافت‌کنندگان وام کاهش یافته و منابع بانکی در اختیار، صرف خانوارهایی می‌شود که در وضعیت مالی بحرانی‌تری قرار دارند. این سیاست با هدف جلوگیری از پراکندگی منابع محدود مالی و رساندن کمک‌ها به افراد دارای اولویت بالاتر تدوین شده است، نه برای افزایش مبلغ وام برای دهک‌های پایین‌تر. از این رو، مستأجران در دهک‌های اول تا سوم نباید انتظار داشته باشند که سهم فردی آنان از این وام افزایش یابد.

خبر اعطای وام 400 میلیون تومانی برای مستاجران، روزنه‌ای از امید را در دل خانواده‌هایی روشن کرده که در سال‌های اخیر برای تأمین سرپناهی امن و مناسب، با مشکلات جدی مواجه بوده‌اند. در بسیاری از شهرهای کشور، به‌ویژه کلانشهرهایی مانند تهران، مشهد، شیراز و اصفهان، نرخ اجاره‌ مسکن در بازه‌ کوتاهی چند برابر شده و مستأجران ناچار به ترک محله‌های قدیمی خود و سکونت در مناطق کم‌برخوردارتر یا حاشیه شهر شده‌اند. حالا در میانه‌ی بحران مسکن و رکود ساخت‌ و ساز، تصمیم جدید دولت برای پرداخت وام 400 میلیون تومانی برای مستاجران، می‌تواند نقشی کلیدی در آرام‌ سازی این بازار ملتهب ایفا کند.

بانک های ارائه دهنده وام 400 میلیون تومانی برای مستاجران

توجه داشته باشید مهلت ثبت نام این وام تا اخر اسفند سال 1404 می‌باشد اما اولویت با کسانی است که زودتر ثبت نام را انجام داده اند.

بانک مسکن

همانطور که میدانید بانک تخصصی حوزه مسکن است و معمولاً بیشترین سهم را در اعطای تسهیلات ودیعه دارد.

• شرایط: داشتن اجاره‌نامه رسمی، سکونت در شهرهای بزرگ، اعتبارسنجی متقاضی
• نحوه پرداخت: به‌صورت مستقیم به حساب مالک و با سود ۱۸٪ طی اقساط 5 ساله

بانک ملی

 

این بانک به‌ عنوان یکی از بزرگ‌ترین بانک‌های دولتی، در صف اول پرداخت وام  400 میلیون تومانی برای مستاجران قرار دارد.

• شرایط: ثبت نام در سامانه وزارت راه، کد رهگیری اجاره‌نامه، معرفی ضامن برای دریافت وام بانک دولتی ملی بسیار حائز اهمیت است.
• نحوه پرداخت: تسهیلات تا سقف 400 میلیون، اقساط بلندمدت با سود مصوب

بانک سپه

دارای شبکه گسترده‌ای از شعب در سراسر کشور و مجری فعال در طرح‌های حمایتی است.

• شرایط: برخورداری از رتبه اعتباری مناسب، نداشتن چک برگشتی
• نحوه پرداخت: انتقال وام به صاحب‌خانه با بازپرداخت 5 ساله برای مستأجر

بانک صادرات

یکی از بانک‌های مطرح در اجرای طرح‌های تسهیلاتی دولت.

• شرایط: اجاره‌نامه رسمی دارای کد رهگیری، سکونت در خانه استیجاری
• نحوه پرداخت: با بهره 18٪ و اقساط ماهانه مناسب، به‌شرط ارائه ضامن معتبر

بانک تجارت

 

 

در راستای مسئولیت اجتماعی، حمایت ویژه از خانوارهای فاقد مسکن دارد.

• شرایط: اولویت با خانوارهای دارای سرپرست زن، مستأجران دارای فرزند
• نحوه پرداخت: در قالب عقد مرابحه، اقساطی با نرخ بهره ترجیحی

بانک ملت

با سیستم تسهیلات‌دهی آنلاین و فرآیند سریع‌تر در بررسی پرونده‌ها است.

• شرایط: استعلام وضعیت اعتباری، اجاره‌ نامه رسمی، سکونت بیش از 6 ماه
• نحوه پرداخت: مستقیم به موجر، بازپرداخت حداکثر 5 ساله با سود متعارف

بانک رفاه کارگران

اولویت با کارگران و حقوق‌ بگیران تأمین اجتماعی است.

• شرایط: معرفی‌ نامه از محل کار، اجاره‌نامه رسمی، نداشتن بدهی بانکی
• نحوه پرداخت: تسهیلات قرض‌ الحسنه با بهره کمتر و بازپرداخت اقساطی

بانک کارآفرین

مناسب برای مستأجران ساکن شهرهای بزرگ و مناطق تجاری است.

• شرایط: امتیاز اعتباری خوب، اجاره در مناطق مرکزی
• نحوه پرداخت: با ضمانت حداقل دو نفر شاغل یا سفته معتبر

بانک سامان

 

 

دارای سیستم اعتبار سنجی یا اعتبار برای وام دقیق و تسهیلات با نرخ شناور  برای وام 400 میلیون تومانی برای مستاجران می‌باشد.

• شرایط: مشتریان دارای گردش حساب مناسب، مستأجران مناطق پرهزینه
• نحوه پرداخت: به صورت مرابحه، پرداخت مستقیم به موجر

بانک اقتصاد نوین

با توجه به تمرکز بر خدمات الکترونیک، ثبت‌نام و بررسی اولیه آنلاین انجام می‌شود.

• شرایط: اعتبارسنجی الکترونیکی، اجاره‌نامه رسمی، مدارک هویتی کامل
• نحوه پرداخت: پرداخت طی دو مرحله، بازپرداخت طی 4 تا 5 سال

بانک پارسیان

اولویت این بانک  ساکنان تهران و کلانشهرها می‌باشد.

• شرایط: اجاره‌ نامه رسمی، گواهی اشتغال، گردش مالی مطلوب
• نحوه پرداخت: با معرفی ضامن معتبر و سود توافقی

بانک پاسارگاد

تسهیلات  این بانک با کمترین کاغذبازی اداری اما توجه داشته باشید اولویت با مشتریان سابق است.

• شرایط: نداشتن بدهی بانکی، نداشتن دیر کرد وام بانکی اجاره‌نامه با کد رهگیری
• نحوه پرداخت: انتقال به موجر یا چک در وجه صاحب‌خانه

غاز اجرای طرح اعطای وام یارانه 50 میلیون تومانی ویژه سرپرستان بازنشسته خانواده که می‌تواند به‌عنوان یک تسکین مالی، بار زندگی را برای این قشر زحمتکش تا حدی سبک‌تر کند. بر اساس اعلام منابع رسمی، متقاضیان این وام باید دارای شرایط مشخصی از جمله دریافت حقوق بازنشستگی، نداشتن بدهی بانکی معوق، و سابقه سرپرستی خانوار در سامانه‌های ثبت‌شده باشند. بازپرداخت این تسهیلات در قالب اقساط 36 تا 60 ماهه پیش‌بینی شده و سود آن متناسب با نرخ‌های ترجیحی دولتی خواهد بود.

نحوه دریافت وام یارانه 50 میلیون تومانی

فرآیند دریافت وام 50 میلیون تومانی یارانه‌ای ویژه سرپرستان بازنشستگان از طریق صندوق بازنشستگان کشوری به‌ صورت غیرحضوری و اینترنتی صندوق از بانک دولتی انجام می‌گیرد. بازنشستگان مشمول می‌بایست در بازه زمانی اعلام‌شده، با مراجعه به سامانه خدمات غیرحضوری صندوق بازنشستگی کشوری به ثبت‌ نام در بخش تسهیلات رفاهی اقدام کنند.

در زمان ثبت‌ نام، اطلاعات هویتی، شماره دفتر کل، شماره حساب و شماره شبای مربوط به حقوق بازنشستگی باید به‌درستی درج شود. اولویت پرداخت با بازنشستگان کم‌درآمد، سرپرستان خانوار، و افراد دارای شرایط خاص مانند بیماری‌های خاص، زنان سرپرست خانوار یا افراد بدون مسکن خواهد بود.

پس از پایان مهلت ثبت‌نام و انجام بررسی‌های سیستمی، اسامی پذیرفته‌شدگان نهایی از سوی صندوق اعلام و مبلغ وام به حساب حقوقی بازنشسته واریز می‌شود. این وام با کارمزد پایین(معمولاً بین 4 تا 5 درصد) و بازپرداخت 36 یا 60 ماهه ارائه می‌شود و نیازی به معرفی ضامن ندارد، چرا که از محل یارانه حقوق بازنشستگی و با تضمین کسر از حقوق مستقیماً بازپرداخت صورت می‌گیرد. لازم به ذکر است که هر بازنشسته تنها یک‌ بار در سال امکان استفاده از این تسهیلات را دارد و دریافت‌ کنندگان سایر تسهیلات مشابه، در اولویت‌های بعدی قرار خواهند گرفت.

مهلت ثبت نام وام یارانه 50 میلیون تومانی

توجه داشته باشید ثبت‌ نام برای دریافت وام یارانه‌ای 50 میلیون تومانی ویژه بازنشستگان کشوری تا پایان تابستان 1404 ادامه خواهد داشت. بازنشستگان واجد شرایط همانطور که در بخش قبل اشاره شد، می‌توانند با مراجعه به سامانه خدمات غیرحضوری صندوق بازنشستگی کشوری به نسبت به ثبت‌ نام اقدام کنند. این مهلت تمدید نخواهد شد و تأکید شده اولویت پرداخت با افرادی است که زودتر مراحل ثبت‌ نام خود را کامل کنند؛ بنابراین توصیه می‌شود متقاضیان در روزهای ابتدایی برای ثبت‌نام اقدام کنند تا در لیست نهایی دریافت‌کنندگان قرار گیرند.

مبلغ پرداخت یا سود وام یارانه 50 میلیون تومانی

بر اساس اعلام منابع مطلع از شبکه خبری بازنشستگان، سقف وام ضروری که از سوی صندوق بازنشستگی کشوری در اختیار بازنشستگان قرار می‌گیرد، از مبلغ 20 میلیون تومان به 50  میلیون تومان افزایش یافته است. این افزایش، با هدف ارتقاء توان معیشتی و کمک به مدیریت هزینه‌های روزمره بازنشستگان صورت گرفته و در راستای اجرای سیاست‌های حمایتی دولت در حوزه رفاه اجتماعی قلمداد می‌شود.

این تسهیلات با نرخ کارمزد یا اقساط ترجیحی 4 درصد و در قالب اقساط 60 ماهه فقط برای یارانه بگیران بازپرداخت خواهد شد. توجه داشته باشید صندوق بازنشستگی تأکید کرده است که فرآیند بررسی و پرداخت این وام‌ها با رعایت عدالت و اولویت‌ بندی، بر اساس شرایط متقاضیان انجام خواهد شد.

بانک ملی ایران با معرفی طرح نوآورانه‌ای تحت عنوان طرح مهربانی گام بزرگی در مسیر حمایت از اقشار مختلف جامعه برداشته است. این طرح با هدف تأمین مالی آسان‌تر، ارائه وام تا سقف 300 میلیون تومان با شرایط ویژه را برای متقاضیان فراهم کرده که می‌تواند تحولی مثبت در زندگی اقتصادی و معیشتی مردم ایجاد کند. این وام 300 میلیون تومانی بانک ملی، نه‌ تنها از لحاظ مبلغ و انعطاف در بازپرداخت، بلکه از نظر فرآیند دریافت نیز جزو طرح‌های ساده و در دسترس محسوب می‌شود.

جزئیات وام 300 میلیون تومانی بانک ملی

افرادی که دارای حساب قرض‌الحسنه در یکی از شعب بانک ملی هستند، این فرصت را دارند که از تسهیلات 300 میلیون تومانی طرح ویژه‌ای با عنوان مهربانی بهره‌مند شوند. این وام تنها به متقاضیانی تعلق می‌گیرد که سوابق بانکی آن‌ها بدون چک برگشتی یا بدهی معوق به اصطلاح دیرکرد وام باشد و در سیستم بانکی خوش‌حساب شناخته شوند. مدت بازپرداخت این تسهیلات 5 ساله در نظر گرفته شده که امکان تقسیط بلند مدت را برای دریافت‌کنندگان فراهم می‌کند.

از دیگر ویژگی‌های این طرح می‌توان به قابلیت افتتاح حساب و ارسال درخواست وام از طریق درگاه‌های آنلاین اشاره کرد، که فرآیند دریافت وام را ساده‌تر و سریع‌تر کرده است. نکته جالب توجه در این تسهیلات، امکان واگذاری امتیاز جمع‌آوری‌ شده به افراد دیگر در صورت انصراف متقاضی از ادامه مراحل دریافت وام است. موضوعی که آن را نسبت به طرح‌های مشابه بانکی متمایز می‌سازد و انعطاف‌ پذیری بیشتری در اختیار مشتریان قرار می‌دهد.

کارمزد وام 300 میلیون تومانی بانک ملی

در طرح تسهیلاتی 300 میلیون تومانی بانک ملی، با توجه به سقف در نظر گرفته‌شده برای وام، مدت‌زمان بازپرداخت 5 ساله و نرخ کارمزدی که برای آن تعیین شده، اقساط ماهیانه به‌صورت منظم و ثابت در نظر گرفته شده‌اند. بر همین اساس، متقاضیان این تسهیلات باید ماهیانه مبلغی در حدود 5 میلیون و 524 هزار و 957 تومان به بانک پرداخت کنند که در بازه زمانی مقرر، تمامی بدهی آن‌ها را پوشش خواهد داد.

از سوی دیگر، مجموع بهره‌ای که به وام تعلق می‌گیرد حدود 31 میلیون و 497 هزار و 397 تومان محاسبه شده است. با اضافه شدن این رقم به اصل مبلغ وام، مجموع بازپرداخت نهایی به عدد 331 میلیون و 547 هزار و 397 تومان خواهد رسید. این ساختار بازپرداخت، امکان برنامه‌ریزی مالی دقیق‌تری را برای متقاضیان فراهم می‌کند و شفافیت بیشتری در نحوه تسویه وام در اختیار آن‌ها قرار می‌دهد.

مدارک مورد نیاز برای دریافت طرح مهربانی

• برای دریافت وام 300 میلیون تومانی بانک ملی، متقاضیان باید مدارک زیر را ارائه دهند:
• مدارک هویتی متقاضی: شامل اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه.​
• مدارک هویتی ضامن: شامل اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه ضامن.​
• مدارک درآمدی ضامن: ارائه فیش حقوقی معتبر یا گواهی اشتغال به کار.​
• اطلاعات حساب قرض‌الحسنه ملی: ارائه شماره حساب و جزئیات مربوط به حساب قرض‌الحسنه در بانک ملی.​
• مدارک مربوط به گردش حساب: ارائه مستندات نشان‌دهنده گردش حساب 1 تا 12 ماهه.​
• مدارک سپرده‌گذاری: ارائه مدارک برای سپرده‌گذاری در حساب قرض‌الحسنه.​
• اطلاعات خانواده یا کارمندان(در صورت انتقال امتیاز): در صورت انتقال امتیاز به اعضای درجه یک خانواده یا کارکنان، ارائه اطلاعات مربوطه الزامی است.​
• فرم ثبت درخواست: تکمیل فرم درخواست تسهیلات طرح مهربانی

بانک تجارت با درک صحیح از این ضرورت و در راستای ارتقای سطح رفاه مالی مشتریان خود، اقدام به طراحی و اجرای طرح ویژه‌ای کرده است که در قالب آن، تسهیلات بانکی با نرخ بهره کمتر از 3 درصد در اختیار متقاضیان قرار می‌گیرد. این وام بانک تجارت به‌عنوان یکی از کم‌نظیرترین فرصت‌های بانکی حال حاضر، با هدف حمایت از اقشار کم‌ درآمد، تولیدکنندگان خرد و حتی عموم مردم، پایه‌ریزی شده و امکان دسترسی آسان‌تر به منابع مالی را برای متقاضیان فراهم کرده است.

مبلغ و کارمزد وام بانک تجارت

میزان نهایی این وام بر اساس درصد بهره انتخاب‌شده و همچنین نسبت اختصاصی بین موجودی حساب و مبلغ تسهیلات، متغیر است. در بالاترین سطح ممکن، دریافت‌کننده وام می‌تواند تا سقف 180 میلیون تومان از این طرح بهره‌مند شود. ساختار این طرح به نحوی طراحی شده که بسته به میزان موجودی اولیه مشتری، گزینه‌های متنوعی برای نسبت دریافت وام وجود دارد.

این نسبت‌ها در سه قالب اصلی یعنی 80، 100 و 120 درصد از مبلغ سپرده تعریف شده‌اند. برای نمونه، اگر شخصی مبلغی در حدود 150 میلیون تومان در حساب بانکی خود قرار دهد، بر اساس شرایط انتخابی و نسبت مورد نظر، این امکان برای او فراهم است که تسهیلاتی تا رقم 180 میلیون تومان دریافت کند. این انعطاف‌پذیری در تخصیص وام، یکی از ویژگی‌های مهم این طرح محسوب می‌شود که آن را برای افراد با توان مالی مختلف، جذاب کرده است.

کارمزد

در چارچوب این طرح ویژه، بانک تجارت تسهیلاتی با نرخ‌های بسیار پایین شامل 1، 2 و 4 درصد بهره در اختیار متقاضیان قرار می‌دهد. نرخ نهایی بهره‌ای که به این وام تعلق می‌گیرد، با توجه به میزان موجودی اولیه مشتری در حساب و سقف درخواستی تسهیلات مشخص می‌شود. این ساختار انعطاف‌پذیر، به افراد امکان می‌دهد با توجه به توان مالی و هدفشان، گزینه‌ای متناسب را انتخاب کنند.

وجود نرخ‌های پایین و متغیر، باعث شده این تسهیلات به یکی از طرح‌های پرطرفدار در میان دارندگان حساب در بانک تجارت تبدیل شود. بسیاری از سپرده‌گذاران این طرح را به عنوان یکی از بهترین راهکارهای مالی برای دریافت وام سریع، کم‌هزینه و مطمئن می‌دانند. همین موضوع، جایگاه ویژه‌ای برای این تسهیلات در میان طرح‌های بانکی ایجاد کرده و موجب استقبال چشمگیر مشتریان شده است.

مدت باز پرداخت وام بانک تجارت

طرح تسهیلات فوری ارائه‌شده از سوی بانک تجارت، دارای بازه بازگشت وجه تا سقف 5 سال یا معادل 60 ماه می‌باشد. طی این دوره، مبلغ اولیه‌ای که متقاضی در حساب خود قرار داده، بلوکه شده و نقش پشتوانه‌ای برای ضمانت پرداخت اقساط ایفا می‌کند. این وجه تا زمان پایان دوره بازپرداخت نزد بانک باقی خواهد ماند و آزاد نمی‌شود.

دریافت‌کننده وام بانک تجارت می‌تواند در مدت تعیین‌شده، مبالغ قسط خود را به صورت منظم و ماهیانه پرداخت کند. میزان اقساط نیز به صورت یکسان در طول دوره تسویه تعیین می‌شود تا برنامه‌ریزی مالی آسان‌تری برای متقاضی فراهم شود. این ویژگی سبب شده است افراد بتوانند بدون نگرانی از نوسان اقساط، مدیریت بهتری بر پرداخت‌های خود داشته باشند.

وام‌های دانشجویی به عنوان یکی از ابزارهای مهم حمایت مالی از قشر دانشجو مطرح می‌شوند که نقش مؤثری در کاهش بار مالی خانواده‌ها و افزایش تمرکز دانشجویان بر فرآیند آموزش و پژوهش ایفا می‌کنند. صندوق رفاه دانشجویان وزارت علوم، تحقیقات و فناوری هر ساله با ارائه تسهیلات متنوع، تلاش می‌کند تا با توجه به شرایط مالی متفاوت دانشجویان در مقاطع و دانشگاه‌های مختلف، بستری فراهم سازد که دانشجویان بتوانند بخشی از هزینه‌های تحصیلی خود را از طریق وام‌های کم‌بهره یا بدون بهره تأمین نمایند. ثبت‌ نام برای دریافت وام دانشجویی، فرایندی است که در بازه‌های زمانی مشخص، از طریق سامانه‌های الکترونیکی صندوق رفاه دانشجویان انجام می‌شود.

مبلغ وام دانشجویی

طرح ارائه‌ی این نوع وام با هدف کمک و پشتیبانی از دانشجویانی طراحی شده که وارد زندگی مشترک شده‌اند و نیازمند حمایت مالی بیشتری در مسیر تحصیل و زندگی هستند. در چارچوب این برنامه، ساکنین شهرهایی که جمعیت آن‌ها به نیم میلیون نفر یا کمتر محدود می‌شود، می‌توانند از تسهیلاتی معادل 100 میلیون تومان بهره‌مند شوند. این میزان از وام برای پاسخگویی به نیازهای اولیه زندگی دانشجویی در شهرهای کوچک در نظر گرفته شده و بر اساس توان اقتصادی و هزینه‌های زندگی در این مناطق تنظیم شده است.

از سوی دیگر، دانشجویانی که در شهرهای بزرگ‌تر از 500 هزار نفر ساکن هستند، امکان استفاده از وامی با مبلغ بالاتر، یعنی حدود 150 میلیون تومان را خواهند داشت. در این میان، کلان‌شهر تهران که با جمعیتی بسیار زیاد و هزینه‌های زندگی بالاتر شناخته می‌شود، بیشترین میزان وام را به مبلغ 200 میلیون تومان شامل می‌گردد. این تمایز در مبلغ وام‌ها با در نظر گرفتن تفاوت‌های اقتصادی، سطح هزینه‌ها، و فشار مالی وارده بر خانواده‌ها و زوج‌های دانشجو در مناطق مختلف کشور اعمال شده است تا عدالت نسبی در توزیع منابع مالی فراهم گردد.

وام های ارائه شده دانشجویی

وام تحصیلی: این نوع وام دانشجویی برای تأمین هزینه‌های جاری دوران تحصیل مانند خرید کتاب، لوازم‌التحریر و هزینه‌های رفت‌وآمد به دانشجویان پرداخت می‌شود. معمولاً به‌صورت ترمی ارائه شده و نرخ سود آن بسیار پایین یا بدون سود است.

وام شهریه: ویژه دانشجویانی است که در دانشگاه‌های شهریه‌محور(مانند پیام نور، غیرانتفاعی، آزاد) تحصیل می‌کنند. این وام به منظور پرداخت بخشی از شهریه دانشگاه به حساب دانشجو یا مستقیماً به دانشگاه واریز می‌گردد.

وام ودیعه مسکن دانشجویی: این وام برای کمک به دانشجویان غیربومی جهت پرداخت رهن یا اجاره مسکن در شهر محل تحصیل طراحی شده است. میزان آن بسته به شهر محل سکونت و وضعیت تاهل متغیر است و بازپرداخت آن پس از پایان تحصیل آغاز می‌شود.

وام ازدواج دانشجویی: ویژه دانشجویان متأهلی است که در دوران تحصیل ازدواج کرده‌اند و برای شروع زندگی مشترک نیاز به حمایت مالی دارند. این وام معمولاً با بهره بسیار کم و بازپرداخت بلندمدت ارائه می‌شود.

وام ضروری: این وام در شرایط خاص مانند بیماری، حوادث ناگهانی یا مشکلات مالی شدید به دانشجویان پرداخت می‌شود. با توجه به شرایط اضطراری، روند دریافت آن ساده‌تر از سایر وام‌هاست و سقف آن نیز متفاوت است.

وام تأمین لوازم کمک‌ آموزشی یا وام کالای اقساطی دانشجویی: برای تهیه ابزارهای آموزشی مانند لپ‌تاپ، تبلت، پرینتر یا نرم‌افزارهای تخصصی به دانشجویان داده می‌شود. این نوع وام به‌ویژه در دوران آموزش مجازی اهمیت بیشتری یافته و بازپرداخت آن اقساطی است.

وام شرکت در دوره‌های مهارتی یا کارآموزی: این وام برای حمایت از دانشجویانی است که در دوره‌های مهارت‌آموزی، کارگاه‌ها یا برنامه‌های کارآموزی هزینه‌بر شرکت می‌کنند. هدف آن ارتقاء توانمندی شغلی دانشجویان پیش از ورود به بازار کار است.

وام برای مسکن روستایی، نه‌ تنها یک راهکار اقتصادی برای ساخت یا نوسازی خانه‌ها است، بلکه ابزاری مؤثر برای توسعه پایدار روستاها، جلوگیری از مهاجرت بی‌رویه به شهرها، و حفظ فرهنگ بومی و سنت‌های دیرینه محسوب می‌شود. این نوع تسهیلات، به روستاییان امکان می‌دهد تا با تکیه بر توان مالی خود و حمایت دولت یا نهادهای اعتباری، صاحب خانه‌ای مقاوم، ایمن و استاندارد شوند. از سوی دیگر، ساخت‌ و سازها به واسطه دریافت وام 5 درصدی برای روستاها، می‌تواند چرخه‌ای از اشتغال‌زایی در منطقه به وجود آورد.

در این مسیر، بانک‌ها، بنیاد مسکن انقلاب اسلامی، و دیگر نهادهای مرتبط، نقش کلیدی در تسهیل فرایند اخذ وام ایفا می‌کنند. با تدوین قوانین حمایتی، ارائه تضامین ساده‌تر، نرخ بهره پایین‌تر و بازپرداخت بلندمدت، دولت می‌تواند گام‌های مؤثری در راستای عدالت اجتماعی بردارد و زمینه‌ساز احیای روستاها و تثبیت جمعیت در آن‌ها شود.

مبلغ وام 5 درصدی برای روستاها

در سال‌های اخیر، به‌منظور حمایت بیشتر از خانوارهای ساکن در روستاها و تشویق به ماندگاری در این مناطق، سیاست‌هایی در حوزه مسکن روستایی اتخاذ شده است. یکی از مهم‌ترین این اقدامات، افزایش سقف وام مسکن روستایی به مبلغ 400 میلیون تومان بوده است. وام 5 درصدی برای روستاها با هدف کمک به تأمین منابع مالی لازم برای ساخت یا بازسازی واحدهای مسکونی در روستاها اتخاذ شده و می‌تواند نقش مؤثری در ارتقای سطح رفاه ساکنین و کاهش مهاجرت به شهرها ایفا کند. با توجه به رشد هزینه‌های ساخت‌ و ساز، این میزان وام امکان اجرای پروژه‌های مقاوم‌ سازی، نوسازی و ساخت مسکن با استانداردهای ایمن را برای تمامی روستاها فراهم می‌سازد.

از سوی دیگر، این افزایش سقف وام نشانه‌ای از توجه دولت به توسعه متوازن مناطق شهری و روستایی است. با بهبود زیرساخت‌های مسکن در روستاها، می‌توان امید داشت که کیفیت زندگی روستاییان به سطح مطلوب‌تری برسد و زمینه‌های پیشرفت اجتماعی و اقتصادی در این نواحی فراهم شود.

نحوه پرداخت وام 5 درصدی برای روستاها

 

 

طبق اطلاعات منتشرشده، شرایط این وام نیز به‌گونه‌ای طراحی شده که برای اقشار کم‌درآمد و آسیب‌ پذیر قابل دسترسی باشد. نرخ سود پایین 5 درصد، و همچنین بازپرداخت بلندمدت 20 ساله(240 ماهه)، از ویژگی‌هایی است که این تسهیلات را برای روستاییان مقرون‌به‌صرفه و قابل مدیریت می‌کند. این ساختار بازپرداختی، به خانوارها فرصت می‌دهد تا بدون فشار اقتصادی شدید، اقساط خود را پرداخت کرده و در عین حال از مزایای داشتن یک سرپناه امن بهره‌مند شوند. در مجموع، این وام نه‌ فقط یک کمک مالی، بلکه ابزاری برای تحقق عدالت اجتماعی، توسعه متوازن منطقه‌ای، و تقویت امنیت اقتصادی روستاییان به شمار می‌رود.

دوره تنفس این وام 5 درصدی برای روستاها به مدت سه سال تعیین شده است. درواقع به متقاضیان این فرصت را می‌دهد تا در ابتدا از پرداخت اقساط معاف باشند و پس از گذشت این مدت، به تدریج وارد دوره بازپرداخت شوند. طبق برآوردها، پس از پایان دوره تنفس، اقساط ماهانه این وام به‌طور میانگین حدود دو میلیون و 639 هزار تومان خواهد بود. این ساختار پرداخت به گونه‌ای طراحی شده که فشار مالی کمتری به خانوارها وارد کند و به آن‌ها اجازه دهد تا به‌راحتی بازپرداخت خود را انجام دهند.